Consultazione pubblica dell’EBA sulle Linee Guida per la ‘Travel Rule’ in materia di Antiriciclaggio e Antiterrorismo

Cosa significano le Linee Guida per le entità interessate?

1. Criteri per identificare trasferimenti effettuati esclusivamente per il pagamento di beni e servizi. 
   

2. Standard comuni per la trasmissione senza soluzione di continuità dei dati che accompagnano il trasferimento.

   Le Linee Guida definiscono le informazioni che i PSPs e i CASPs dovrebbero includere nei campi pertinenti nei sistemi durante il trasferimento di cripto-assets e di fondi. Inoltre, stabiliscono le azioni che i CASPs e gli ICASPs dovrebbero intraprendere nel caso in cui le informazioni complete non possano essere trasmesse a causa di limitazioni tecniche.

   Le Linee Guida preliminari prevedono un periodo transitorio fino al 31 luglio 2025 per i CASP e gli ICASPs per adeguare i propri sistemi. Lo stesso periodo transitorio non è previsto per i PSPs, poiché i requisiti che si applicano a loro nel Regolamento (UE) 2023/1113 (‘Il Regolamento’) rimangono invariati.
   
   

3. Requisiti per le informazioni che dovreberro essere trasmesse con il trasferimento.

   Il Regolamento delinea le informazioni da trasmettere, ma omette dettagli specifici, determinando interpretazioni diverse tra diversi PSP e CASP. Questa variabilità aumenta il rischio di respingere trasferimenti inutilmente, anche quando tutte le informazioni necessarie sono fornite.

   Per affrontare questa problematica, le Linee Guida preliminari stabiliscono standard comuni per le informazioni da trasmettere con il trasferimento.
   
   

4. Processo di individuazione e gestione dei trasferimenti con informazioni mancanti o incomplete.

   Sarebbe opportuno utilizzare procedure basate sul rischio per determinare se eseguire, respingere o sospendere un trasferimento. Le entità dovrebbero valutare il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo associato a quel trasferimento prima di decidere la linea d’azione appropriata.
   
   
   

5. Dettagli sui passi da compiere, relativamente agli indirizzi auto-ospitati.

   Le Linee Guida includono le azioni che i CASPs devono adottare per conformarsi ai seguenti requisiti:

   1. acquisire e conservare le informazioni sull’indirizzo auto-ospitato,
   2. garantire che il trasferimento di cripto-assets possa essere identificato individualmente, e
   3. valutare se quell’indirizzo è di proprietà o sotto il controllo del cliente CASP quando l’importo del trasferimento supera i 1.000 euro. 
      
      

6. Gli obblighi del PSP del pagatore, del PSP del beneficiario e degli IPSP quando un trasferimento è un addebito diretto.

   Gli addebiti diretti sono istruzioni di pagamento inviate dal PSP del beneficiario al PSP del pagatore. A differenza di un bonifico, che è avviato dal pagatore, un addebito diretto è una transazione avviata dal beneficiario. Ciò significa che il PSP del beneficiario detiene le informazioni di cui il PSP del pagatore avrebbe bisogno per adempiere ai propri obblighi.

   Di conseguenza, nel contesto dell’addebito diretto, il PSP del pagatore potrebbe non essere in grado di conformarsi ai requisiti del Regolamento se non dispone delle informazioni richieste. Queste Linee Guida hanno delineato le azioni per i fornitori di addebito diretto per garantire la conformità al Regolamento.