Le complessità finance in una migrazione dei sistemi informativi nel mondo del credito

La migrazione dei sistemi informativi di un istituto bancario o finanziario è un processo complesso e strutturato, che richiede la messa in campo di competenze specifiche da parte di tutti gli attori coinvolti. Sostenere la buona riuscita di un progetto di migrazione nel mondo del credito ed in un contesto internazionale comporta l’esposizione a tre macro issue:

1 L’integrazione della regolamentazione locale nei sistemi internazionali

All’interno di un ambito internazionale risulta cruciale garantire la compliance dei sistemi target alla normativa locale. Sistemi informativi esteri potrebbero, infatti, non essere, del tutto o in parte, disegnati per soddisfare la regolamentazione locale, come le segnalazioni di Vigilanza e Centrale Rischi a Banca d’Italia o la legge Usura (legge 7 marzo 1996, n. 108).

In tale circostanza, è necessario, innanzitutto, avere ben chiari gli obblighi regolamentari che un istituto di credito è tenuto a rispettare ed il relativo quadro di riferimento normativo. A partire da una forte conoscenza nel campo, è possibile poi procedere con la valutazione dei sistemi informativi scelti: quali regolamentazioni sono soddisfatte e quali no, quali sono le principali limitazioni di tali sistemi e quali le possibilità di ulteriore configurazione/perfezionamento. A seguito dell’analisi dei sistemi informativi target e della definizione di quali siano le relative carenze in termini regolamentari, è fondamentale prendere in considerazione l’opportunità di esternalizzare la generazione e gestione di tali flussi informativi finalizzati al rispetto delle normative vigenti. In particolare, qualora il sistema informativo target sia caratterizzato da poca flessibilità e possibilità di personalizzazione, qualora la best practise lo suggerisca come soluzione ottimale, o, più in generale, qualora il costo di implementazione nel nuovo sistema sia più alto del beneficio ricavato dal mantenere all’interno del sistema stesso la conduzione ed il controllo di questo segmento di informazioni, potrebbe essere opportuno porre in essere delle strutture di repository, dove raccogliere storicizzare i dati richiesti, e di ETL (extract, transform, load processes), esterne ai sistemi informativi, che possano reperire le informazioni necessarie dagli stessi ed elaborarle al fine di produrre i flussi informativi richiesti dalla normativa, nell’adeguato rispetto di quanto indicato all’interno della stessa.

Seguendo tale approccio è possibile rendere conformi alle necessità normative i sistemi target, mantenendo ridotto un eventuale intervento di integrazione/configurazione degli stessi e realizzando delle strutture di riconcilazione, che permettano, anche, di validare la qualità degli aggregati di informazioni generati ai fini di reporting.

Si dimostra, inoltre, essenziale instaurare un’ottima relazione lavorativa con team di lavoro provenienti da una differente cultura contabile e finanziaria, i quali dovranno realizzare questi interventi tecnici di estrazione e manipolazione dei dati ai fini del rispetto delle regole fissate.

2 L’integrazione dei sistemi verticali con i sistemi di sintesi

La seconda tematica da affrontare è legata all’integrazione dei sistemi verticali con i sistemi di sintesi.

Più precisamente i sistemi verticali sono sistemi che gestiscono i diversi prodotti bancari e finanziari, come ad esempio i conti correnti, i mutui, i prestiti, il leasing, gli sportelli e così via.

I sistemi di sintesi, invece, sono sistemi che, a partire dalle informazioni dei sistemi verticali, producono le informazioni finanziarie aggregate sia per fini di regulatory reporting e bilancio, sia per facilitare il processo di pianificazione e controllo (CoGe, Bilancio, etc..).

Secondo un’impostazione tradizionale, ogni sistema “verticale” contribuisce informazioni ai diversi sistemi di sintesi.

Il rischio di incongruenze, in questo modello, è piuttosto elevato.